¿ETF en lugar de seguros? Más dinero para los supervivientes

Planificación de jubilación

¿Qué me da más ingresos de viuda: seguro o plan de ahorro ETF?

¿Deberían los pensionistas viudos contratar un seguro de pensiones privado sin pagar cotizaciones y pasarse a los ETF? Cualquiera que sea el camino, probablemente le reportará más dinero al final.

Con una planificación inteligente es posible optimizar tu pensión, no sólo sino sobre todo si te sobra dinero que puedes ahorrar. Esto es lo que hace un lector de t-online que tiene 42 años y ya cobra una elevada pensión de supervivencia.

Además de su pensión legal, aporta parte de sus ingresos a un seguro de pensiones privado para cubrir su vejez. Pero en cuanto le pagan su pensión privada, estos pagos reducen su pensión de viudedad. Luego pregunta: “¿Tiene sentido que los jóvenes como yo contraten un seguro de pensiones privado no contributivo y aporten en su lugar un plan de ahorro ETF?”

Para nuestro lector esto significa: los ingresos de un plan de ahorro ETF también reducirían la pensión de viudedad, pero en menor medida que la pensión privada, ya que se trata como salario cuando se acredita, mientras que los ingresos por inversiones se tratan como los ingresos por alquiler antes mencionados.

Importante saber: En cualquier caso, las reducciones sólo se realizan cuando los ingresos adicionales superan el importe de la exención de la pensión de supervivencia. Esto equivale a 1.076,86 euros al mes hasta el 30 de junio de 2026. Por cada niño aumenta otros 228,42 euros. La asignación suele aumentar cada año. Puede leer más sobre cómo se cuentan los ingresos para la pensión de viudedad aquí.

En general, no se sabe si el lector se quedará con una porción mayor de su pensión de supervivencia si compra regularmente acciones de ETF en lugar de continuar con su seguro de pensión privado. En última instancia, depende del desempeño de las diferentes formas de inversión. En términos porcentuales, se tiene en cuenta una parte menor del resultado del plan de ahorro del ETF. Sin embargo, si los ingresos son significativamente superiores a la pensión privada de la compañía de seguros, la pensión de viudedad podría disminuir aún más.

Sin embargo, lo decisivo no debería ser el importe absoluto de la pensión de viudedad, sino el resultado final teniendo en cuenta todos los ingresos. Y cambiar a un plan de ahorro ETF definitivamente puede tener sentido. Esto es especialmente cierto si el seguro de pensiones privado no es un seguro vinculado a fondos. Estos últimos también pueden invertir en ETF. Puedes leer aquí qué ventajas y desventajas ofrece respecto a un plan de ahorro ETF puro.