Ya lo ves. Lo quieres. Pasan unos segundos entre el momento en que ves un artículo que no está en tu lista de compras y el momento en que lo guardas en tu bolso. Ese es el problema de las compras impulsivas: entras a una tienda con una lista y sales con más artículos de los que esperabas. Es muy difícil luchar contra este reflejo que, sin embargo, perjudica sus ahorros. Una encuesta muy reciente de la plataforma de software financiero Intuit, publicada por el medio Quartz, muestra que el 54% de los estadounidenses lamenta que estos gastos impulsivos perjudiquen sus objetivos financieros.
Pero eso no les impide comprar. El 38% de los encuestados cita la alegría que les impulsa a consumir. Cifras similares a los estudios europeos, que nos dicen que entre seis y ocho franceses de cada diez sucumben a las compras impulsivas. lo hacen de todos modos “a menudo menos por el objeto en sí que por el alivio emocional que proporciona la adquisición”describe Marsha Barnes en Quartz. Este terapeuta financiero y fundador de The Finance Bar, empresa especializada en bienestar financiero, añade: “La alegría que sentimos en ese momento es real, pero de corta duración”.
¿El principal culpable? La inyección de dopamina que viene después de la compra. Esta molécula alivia de forma muy eficaz el aburrimiento, el estrés e incluso la ansiedad. Pero como muestra la ciencia y como reconocen los encuestados en esta encuesta, el efecto desaparece muy rápidamente. “Cuando la alegría se ve como una estrategia de compensación en lugar de una experiencia que se alinea con nuestros valores, tiene un precio alto y se vuelve imposible de mantener.explica Marsha Barnes. Con el tiempo, la brecha entre lo que queremos hacer con nuestro dinero y lo que realmente hacemos con él genera frustración, culpa y estancamiento financiero”.
Ante el daño (o la anticipación) de sus compras impulsivas, algunos se sentirían tentados a castigarse, a destetarse. Sin embargo, este enfoque no mejora nada. Muchos consumidores, por ejemplo, adoptan la estrategia de “la locura del fin de semana”: Privarte toda la semana para justificar un descanso el fin de semana. Pero “Los hábitos financieros sostenibles se basan en la regularidad, no en el castigo”dice Tori Dunlap, fundadora de Her First $100K, una plataforma financiera para las carreras de las mujeres. “No es necesario sufrir para tener unas finanzas sanas. Los momentos de alegría deben planificarse por sí mismos, no nacer como reacción”.
Reducir las compras impulsivas no es un obstáculo para la felicidad
Otras compras están impulsadas por FOMO, el miedo a perderse algo, acrónimo de “miedo a perderse algo” en Inglés. “Siempre hay alguien intentando liberarnos de nuestro dinero”dice el terapeuta financiero Dr. Preston Cherry, refiriéndose a los numerosos mandatos sociales a favor de las compras. Tenga en cuenta que las redes sociales, donde cada clic nos acerca a la colocación de un producto o a un anuncio, también complican las cosas.
Este FOMO sigue siendo manejable. El primer paso es establecer metas que estén en armonía entre su vida y sus metas financieras. “Este tipo de cambio de mentalidad te da permiso para gastar de forma más intencionada, ayuda a frenar las compras impulsivas y evita la culpa”. dice Preston Cherry. Tanto es así como para contener aún más los gastos sociales, como las salidas con amigos, como cree el 77% de los entrevistados por Intuit. “innegociable”.
“Es una historia de cohesión social, ¿no?”resume Gigi González, abogada financiera de Intuit, ante las contradicciones de los consumidores que favorecen el gasto social aunque se den cuenta del arrepentimiento que genera posteriormente. “El hecho es que puedes tener todas estas conexiones y todas estas conversaciones con tus seres queridos sin gastar dinero”.sombra Gigi González.
Aperitivos en casa, picnics en el parque, café, paseos… No faltan opciones más económicas o incluso gratuitas. En lugar de ver una mejor gestión presupuestaria como una privación, también puedes reconocer que no tendrás que apretarte el cinturón para siempre. “Cuando alcances tus metas financieras, tendrás la capacidad financiera para vivir mejor tu vida”concluye Gigi González.
Por tanto, los expertos lo tienen claro: encontrar fuentes duraderas de felicidad y reducir las compras impulsivas van de la mano. Aquí hay cinco estrategias para (re)tomar el control de su cartera:
- Examina tu comportamiento honestamente. El Dr. Preston Cherry recomienda una autoevaluación trimestral o anual de sus gastos. El objetivo es identificar malos hábitos: “Admite tus comportamientos, observa cómo te hacen sentir y actúa”.
- Haga una pausa antes de comprar. Aplazar una compra hasta veinticuatro horas después funciona de maravilla para evitar comprar lo que no necesitas.
- Identifique qué impulsa la compra. ¿Es estrés? ¿Soledad? ¿Aburrimiento? ¿Redes sociales?
- Asigne un presupuesto “divertido”. Como hemos visto, la privación no funciona.
- Dale un trabajo a tu dinero. Antes de cada compra, Tori Dunlap sugiere preguntarse: “¿Qué quiero que me dé este dinero?”
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