Estafa del “falso Brad Pitt”: ¿los bancos han incumplido su deber de supervisión?

¿Ganará su caso? Anne Deneuchatel, ahora de 53 años, se hizo conocida en enero de 2025 por ser víctima de una gigantesca estafa amorosa con un falso Brad Pitt. Ahora se vuelve contra sus bancos, después de haber pagado, durante 18 meses, entre 2023 y 2024, 830.000 euros a estafadores que se hicieron pasar por el actor estadounidense. La mujer de 50 años se enfrentó a una ola de ciberacoso después de revelar, en un reportaje difundido en TF1 el 12 de enero de 2025, que había sido víctima de “grazers”, nombre dado a los estafadores habitualmente radicados en África Occidental que intentan extraer dinero en Internet, manipulando a sus víctimas a través de sentimientos y emociones.

Casi un año después de estas revelaciones, Anne Deneuchatel presentó el pasado noviembre una denuncia contra dos de sus bancos, Mauritius Commercial Bank y Indian Ocean Bank, por su falta de supervisión, revela la revista. Desafíos.

Según su abogado, Philippe Guesnier, las colosales transferencias no deberían haber escapado al control de los bancos negligentes. Pide una indemnización por los daños sufridos por la víctima del falso Brad Pitt por importe de 800.000 euros. ¿Podrán prosperar estas reclamaciones? ¿Tendrán los bancos que reembolsar a Anne Deneuchatel? Franceinfo hizo la pregunta a Aïda Bennini, profesora de derecho privado y ciencias penales en la Universidad de la Sorbona París Norte, especialista en derecho comercial, incluido el derecho bancario.

“Los dos bancos, cada uno por su cuenta, incumplieron su deber de controlar la naturaleza de las operaciones bancarias realizadas por Madame Deneuchatel”dice su abogado a RTL. Para Aïda Bennini es importante recordar que el principio que se aplica a los bancos es el de “Deber de no injerencia en los asuntos de los clientes”.. Mientras “la obligación de vigilancia es una excepción que se aplica sólo en caso de anomalía aparente”. Como ejemplo de aparentes anomalías, el profesor cita “Transferencias con títulos locos por grandes cantidades” O “Transferencias al extranjero que no parecen encajar en los hábitos del cliente”.

“Hay al menos 400.000-500.000 euros, del total de transacciones, que nunca deberían haber pasado el control mínimo de los bancos”dice el abogado de la víctima a Desafíos, añadiendo que “La redacción de estas transferencias a menudo carece de sentido”. Según RTL, Anne Deneuchatel menciona en su denuncia varias transferencias, entre ellas una titulada “Operación William Bradley Pitt” por 35.000 euros u otra “Trasplante de riñón de William Bradley Pitt en la Clínica Mayo Dr. Hatem” por 60.000 euros, sumas transferidas a cuentas en Turquía o España.

“No debemos olvidar que el cliente sigue siendo responsable de gestionar sus cuentas”.

Aïda Bennini, profesora de derecho comercial en la Universidad Sorbona de París Norte

en franciainfo

Según Aida Bennini tales operaciones “en realidad podría entrar dentro del ámbito del deber de supervisión”. Pero el especialista matiza: “Con un límite, sin embargo, la culpa inexcusable, es decir, que la víctima consintió, fue consciente y no fue suficientemente cuidadosa”.

Según el especialista “Queda por ver si el juez considerará que la víctima es excusable en este engaño y que el banco, teniendo en cuenta la formulación de las cantidades, debería al menos pedir a su cliente, por ejemplo, una doble opinión o atraer su vigilancia. En este caso, esto podría conducir a la responsabilidad del banco”.él dice.

No es posible comentar el resultado del proceso pero, a pesar de desconocer los detalles del caso, Aïda Bennini subraya que “la víctima tuvo todos los medios para darse cuenta de que en realidad se trataba de mentiras y escenarios completamente improbables”. “Aunque a primera vista nos puedan preocupar estos traslados, la actitud de la víctima también puede ser preocupante”él dice.

Sin embargo, Anne Deneuchatel “Había alertado a uno de los servicios ad hoc del Mauritius Commercial Bank para que denunciara una posible estafa”precisa su abogado a RTL. Para Aida Bennini, “Es lógico, cuando la gente tiene dudas, hacer una denuncia. Pero no es este paso el que se valorará, sino las sumas que fueron transferidas y el comportamiento de la víctima en el momento de realizar estas transferencias”.

“En caso de duda, no hacemos la transferencia”.

Aïda Bennini, profesora de derecho mercantil

en franciainfo

Para formular su decisión, el juez utiliza “la técnica del haz de pistas”, explica el especialista en derecho mercantil. “El juez evalúa caso por caso si realmente el banco debería haber sido impugnado por anomalías evidentes. Y, en este caso, evaluará si la víctima es injustificable o no”. Según ella, “Es difícil ir en contra del principio de no injerencia”. Sin embargo, los bancos están “regularmente” condenado en este tipo de casos, afirma Aïda Bennini.

Para limitar el auge de los fraudes relacionados con la manipulación, el profesor pide, en particular, una doble autenticación cuando se trata de grandes sumas. “es decir, a partir de una determinada cantidad, preguntar sistemáticamente al cliente si realmente es él, si está de acuerdo con esta transferencia por ejemplo”. También requiere sentido común y “nunca hagas las cosas apresuradamente”. Desde octubre, los bancos están obligados a verificar la correspondencia entre el nombre y el IBAN del beneficiario de una transferencia para alertar al emisor en caso de anomalía. Un proyecto de ley también quiere crear un archivo nacional de IBAN fraudulentos para permitir a los bancos informar y bloquear rápidamente las cuentas involucradas en fraude.