Athora Italia, la compañía de seguros de vida del Grupo Athora, presentó en colaboración con Nomisma la segunda edición del Observatorio Mirada al Futuro, la encuesta que fotografía los sentimientos de los italianos sobre los temas de ahorro e inversión, pensiones y protección, con un capítulo dedicado a la longevidad y las pensiones complementarias. Jozef Bala, CEO de Athora Italia, Silvia Zucconi, directora de New Market Intelligence de Nomisma y Sergio Sorgi, sociólogo y fundador de Progetica, han hablado hoy de ello.
De hecho, la perspectiva de vivir una vida larga suscita sentimientos encontrados en el tejido social italiano: si más de la mitad de la población jubilada ve el futuro con optimismo (63%), entre los no jubilados, la longevidad se asocia a menudo con ansiedad y preocupación (29%). La investigación pone de relieve una profunda contradicción sociológica, donde el miedo a la pérdida de vigor físico y autonomía tiene prioridad sobre la planificación económica. Tres de cada cuatro italianos (74%) dicen estar preocupados por la perspectiva de una futura falta de autosuficiencia, temiendo sobre todo la carga de cuidar a los miembros de la familia, la necesidad de cambiar radicalmente sus hábitos de vida y su compromiso financiero.
A pesar de estos temores, prevalece un “cortoplacismo” generalizado: sólo el 8% de los no jubilados dicen que ya han organizado cuidadosamente su vida después del trabajo. Los italianos asignan un valor central al ahorro, pero a menudo adoptan estrategias basadas más en el sentido común que en el sentido común: el 47% se centra en reducir gastos innecesarios, actuando como ahorradores de recursos, pero sin una finalización real. Nos enfrentamos a economías que a menudo son “primitivas” e imprevistas. Y entre quienes no acumulan recursos económicos para su vejez, el 53% admite tener dificultades para reservar recursos suficientes.
Pero es la dificultad de visión la que resulta en una marcada subestimación del tiempo y de la realidad social. De hecho, más de un tercio de los trabajadores planea jubilarse a la edad prevista de 65 a 67 años. Al mismo tiempo, sólo un tercio (33%) de los que están trabajando planea pasar más de 20 años jubilados, mientras que los que ya terminaron de trabajar entienden que el período de longevidad será mucho más largo (57%). A esto se suma una mezcla de desconfianza y desconocimiento del sistema público: el 70% de los no pensionados teme no recibir un cheque adecuado a su nivel de vida deseado y el 42% está convencido de que las cotizaciones pagadas hoy servirán para pagar las pensiones de mañana.
Sin embargo, la preocupación por el futuro no se traduce en activación: sólo el 27% de los italianos dice haber activado un plan de jubilación complementario, mientras que el 36% dice que lo hará, lo que demuestra, sin embargo, una clara tendencia a la procrastinación. A esto le acompaña una cierta ingenuidad en la relación entre pagos y prestaciones, donde se genera una asimetría: si el 36% de los que saben de fondos de pensiones o PIP quiere un complemento de más de 700 euros al mes, la disposición media a invertir sigue siendo modesta, con un 75% de la muestra que no estaría dispuesto a superar los 200 euros al mes.
Un punto central que surge de la encuesta se refiere al llamado costo del arrepentimiento: el estudio muestra cómo la conciencia sobre la importancia de una planificación oportuna aumenta con la edad. La mitad de los mayores de 50 años (50%) afirma abiertamente que debería haber pensado en su pensión complementaria mucho antes de lo que realmente lo hizo. Este sentimiento lo confirman quienes ya están jubilados: el 20% de los jubilados admite que si pudieran retroceder en el tiempo, planificarían su jubilación con mucha más antelación. En cambio, para el 27% que tomó medidas, la ausencia de arrepentimiento es total: el 91% de los partícipes de planes de pensiones dicen estar entre satisfechos y extremadamente satisfechos con la elección realizada.
Un obstáculo decisivo a la planificación reside en la forma en que los italianos obtienen información. A pesar de la complejidad del tema, sólo el 21% de los italianos que no están familiarizados con estas herramientas dicen querer investigar activamente cómo funcionan los productos de seguridad social, frente al 45% de los que tienen poco o ningún interés en ellos. En este vacío de información, las decisiones a menudo se delegan en amigos y familiares, considerados más confiables que las figuras profesionales, o confiamos en el asesoramiento bancario o financiero. Esta tendencia a buscar respuestas en el “sentido común” en lugar de en las habilidades técnicas alimenta el riesgo de elecciones ineficaces, lo que confirma la urgencia de un nuevo modelo de consultoría capaz de hablar un lenguaje directo, empático y cotidiano.
Con motivo de la presentación, Jozef Bala, director general de Athora Italia, declaró: “Los datos del Observatorio nos dan la imagen de una Italia que ahorra a costa de sacrificios, pero que lucha por transformar este ahorro en un plan de vida sólido. Como compañía de seguros, tenemos el deber de comunicar que la pensión complementaria es una estrategia para mitigar los arrepentimientos futuros y garantizar esa serenidad que, como muestran las investigaciones, hoy sólo pertenece a quienes han podido planificar. El 91% de los suscriptores de instrumentos complementarios están satisfechos con la elección Continuando con las lecciones que aparecieron en la primera edición de la investigación, se refuerza la necesidad de acercar el papel del asegurador al de un verdadero asesor financiero y también encontramos la confirmación de la necesidad de implementar cursos de educación financiera dirigidos sobre todo a las generaciones más jóvenes, que ayuden a superar la subestimación del tiempo y la procrastinación, promoviendo decisiones más informadas y conscientes.
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