Muchos empleados quieren dejar de trabajar mucho antes de la edad de jubilación estándar. Algunos utilizan opciones legales para ello, otros se mueven en una zona gris. Los expertos advierten de las consecuencias.
A muchos empleados les gustaría abandonar la vida laboral antes de la fecha legal de jubilación. Según un estudio de la Universidad de Wuppertal, alrededor de dos tercios de los baby boomers quieren jubilarse a más tardar a los 64 años, es decir, antes de la edad de jubilación legal. Aunque los motivos de salud suelen influir, no siempre son decisivos. Muchas personas simplemente quieren tener más tiempo libre o quieren decidir por sí mismas cuándo poner fin a su carrera profesional.
De hecho, hoy en día muchas personas no se jubilan inmediatamente después de un trabajo sujeto a cotizaciones a la seguridad social. Algunos se jubilan anticipadamente, otros aceptan reducciones de sus pensiones o abandonan sus carreras. La cuestión probablemente adquirirá aún más importancia: la Comisión de la Seguridad Social recomienda limitar parcialmente las posibilidades de jubilación anticipada.
Estas opciones se consideran legalmente no problemáticas.
Como informa Zeit, algunos utilizan para ello opciones de diseño legales, otros se mueven en una zona gris. Según los asesores en materia de pensiones, existen varias formas legales de prepararse para la transición a la jubilación.
Estos incluyen, entre otros:
- Pagos especiales voluntarios al seguro de pensiones obligatorio para compensar deducciones posteriores,
- Jubilación parcial, siempre que el empleador y los trabajadores lleguen al acuerdo correspondiente,
- el uso de una indemnización por despido para compensar total o parcialmente las reducciones de las pensiones,
- una jubilación anticipada conscientemente planificada a pesar de unos ingresos mensuales permanentemente más bajos.
En particular, la jubilación parcial puede llegar a ser menos común en el futuro. La Comisión de la Seguridad Social propone hacerlo posible sólo a partir de los 58 años y suprimir el modelo de bloques tan extendido hasta ahora. Sin embargo, aún no está claro si el gobierno federal implementará esta recomendación.
Las prestaciones por desempleo como puente hacia la jubilación suscitan críticas
Pero otra estrategia es mucho más controvertida: Die Zeit describe el caso de un hombre que se registró como desempleado a la edad de 57 años y recibió prestaciones por desempleo hasta su jubilación. Según sus propias declaraciones, formalmente estaba buscando un nuevo trabajo, pero en realidad no quería volver a trabajar.
No se sabe cuántas personas utilizan específicamente las prestaciones por desempleo como puente hacia la jubilación. Pero una cosa es segura: según cálculos del Instituto para el Trabajo y las Cualificaciones (IAQ), sólo una de cada dos personas se jubila inmediatamente después de estar sujetas a las cotizaciones sociales. En 2024, más de uno de cada diez hombres estaba desempleado justo antes de jubilarse.
En principio, los trabajadores tienen derecho a la prestación por desempleo I si cumplen los requisitos legales. Los críticos se quejan, sin embargo, de que la prestación en realidad está destinada a cubrir el tiempo hasta el nuevo empleo y no a financiar una jubilación anticipada.
Los asesores de pensiones afirman haber visto casos como este con frecuencia. Sin embargo, no es posible cuantificar estadísticamente con qué frecuencia se utiliza realmente esta estrategia.
¿Cuáles son las opciones para la jubilación anticipada?
Legal:
- Jubilación parcial
- Jubilación anticipada con descuentos
- Pagos de compensación voluntaria al fondo de pensiones.
- Subsidio para reducir las deducciones de pensiones
Controversial:
- Utilice las prestaciones por desempleo específicamente hasta la jubilación
No permitido:
- Fingir una enfermedad para recibir una paga por enfermedad como puente hacia la jubilación
Se acaba la zona gris en lo que respecta a las prestaciones por enfermedad
Los expertos son aún más críticos con los intentos de financiar la transición a la jubilación mediante bajas por enfermedad injustificadas.
Cualquier persona que efectivamente no pueda trabajar tiene evidentemente derecho a seguir recibiendo su salario y, en caso necesario, a recibir una prestación de enfermedad. La situación es diferente si simplemente se simulan enfermedades para abandonar antes la vida laboral.
Por ello, los asesores de pensiones señalan que no apoyan a los clientes con este tipo de planes.
Los expertos esperan nuevas estrategias alternativas
Si el gobierno federal limitara aún más las opciones de jubilación anticipada, los expertos esperan nuevas alternativas. Aquellos que ya no pueden jubilarse anticipadamente pueden buscar cada vez más otras formas de ocupar los últimos años de sus carreras.
Por lo tanto, desde el punto de vista de los expertos, existe el riesgo de que las cargas financieras simplemente se trasladen del seguro de pensiones a otros sistemas de seguridad social en lugar de ahorrarse.
Lo que los empleados deben considerar
Se debe planificar cuidadosamente una salida temprana de la vida laboral. Aquellos que despiden temprano o dependen de beneficios cuyas necesidades no se satisfacen más adelante corren el riesgo de sufrir desventajas financieras.
Por ello, los expertos recomiendan calcular lo antes posible su derecho a pensión y buscar asesoramiento independiente antes de tomar decisiones a largo plazo.
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