Deducir las cotizaciones al seguro médico: el expediente fiscal ahorra miles de euros

margen de maniobra en la ley

La estratagema fiscal ahorra miles de euros en seguros médicos

Con una planificación inteligente puedes ahorrar muchos impuestos. Existe cierto margen de maniobra en la ley para quienes tienen un seguro médico público privado y voluntario.

Aumento de las primas, aumento de las cotizaciones adicionales: los asegurados se enfrentan a costes más elevados tanto en el seguro de salud público como en el privado. Pero al menos algunos de ellos pueden conseguir una ventaja fiscal. Dependiendo de tu situación personal, hay miles de euros más para ti. Esto es lo que subraya la ayuda fiscal bávara.

Por lo tanto, los empleados, trabajadores autónomos, autónomos y empleados públicos con seguro privado u opcional pueden pagar por adelantado cotizaciones para el seguro y tratamiento de salud hasta tres veces el importe anual. Esto produce dos efectos de ahorro fiscal al mismo tiempo:

El truco fiscal consiste en separar las cotizaciones básicas para los seguros de salud y enfermería de otras cotizaciones a las pensiones. Estos últimos sólo se pueden deducir como gastos extraordinarios hasta un determinado importe máximo, que normalmente no te sirve de nada puesto que ya superas este importe sólo con el seguro básico.

Para asalariados y empleados públicos la cuantía máxima es de 1.900 euros anuales, mientras que para trabajadores por cuenta propia y autónomos es de 2.800 euros. Otros aportes previsionales incluyen todos los seguros que afectan la vida y la integridad física, tales como responsabilidad civil, accidentes, incapacidad laboral, asistencia complementaria, seguro complementario de salud, seguro dental o seguro de vida temporal.

Según la ayuda bávara para el impuesto sobre la renta, la cantidad de impuestos que se ahorrará dependerá de su tipo impositivo personal, del tipo de evaluación, del modelo de contribución al seguro médico que elija y del número de pólizas de seguro adicionales que tenga.

Sin embargo, el truco sólo es adecuado para asegurados que tengan suficiente dinero extra. Al fin y al cabo, primero hay que poder permitirse pagar las cotizaciones básicas con tres años de antelación. Además, primero debe adelantar cualquier contribución del empleador. Si no puedes permitírtelo, puedes reducir el pago anticipado a uno o dos años, pero esto también reducirá el beneficio fiscal.

Para las parejas que presentan una declaración de impuestos conjunta, es decir, que utilizan la llamada tributación conjunta, el modelo sólo resulta especialmente ventajoso si ambos tienen un seguro médico privado. En caso contrario las aportaciones del asegurado legalmente impedirán la deducibilidad de las demás aportaciones previsionales por alcanzar ya el límite máximo.

Pero incluso para estos hogares puede valer la pena pagar un pago inicial. Es decir, si percibiste una indemnización por despido u otro tipo de beneficio especial en el año en que acumulaste tus aportaciones. Porque esto aumenta su tasa impositiva. Los costes acumulativos de cotización reducen a su vez la base imponible y, por tanto, también el tipo impositivo.

Si está pensando en pagar un anticipo, debería ponerse en contacto con su seguro médico con antelación, aconseja la Agencia Bávara del Impuesto sobre la Renta: “En el mejor de los casos, puede ahorrar aún más. Algunas compañías de seguro médico ofrecen a sus asegurados una reducción de la prima o un descuento por el pago anticipado. Dependiendo del seguro médico privado, esto puede llegar hasta el 5 %”.