En última instancia, el dinero “lavado” regresa al ciclo económico legal. Los delincuentes lo utilizan, por ejemplo, para invertir en bienes raíces o acciones, pero también para comprar bienes de lujo como yates u obras de arte. Las personas muy inteligentes los vuelven a invertir en empresas falsas y el ciclo comienza de nuevo.
La pena por blanqueo de dinero está regulada por el artículo 261 del Código Penal (StGB). Según este, los blanqueadores de dinero se enfrentan a penas de prisión de tres meses a cinco años. En casos particularmente graves, la pena de prisión puede alcanzar hasta diez años.
Un caso especialmente grave suele darse cuando el delincuente actúa con ánimo de lucro o es miembro de una banda creada para “blanquear” dinero continuamente.
Pero los particulares también pueden violar la ley de blanqueo de dinero. Este es el caso si pagas en efectivo por bienes o servicios que cuestan más de 10.000 euros. La UE ha prohibido ahora los pagos en efectivo de esta cantidad. Antes en Alemania sólo había que demostrar de dónde procedía el dinero. Lo mismo se aplica a los depósitos en efectivo superiores a 10.000 euros.
En muchos países de la UE el límite de efectivo ya era mucho menor. En Italia, el país de la mafia, no está permitido utilizar efectivo para comprar bienes que cuesten más de 1.000 euros. En Grecia sólo se permiten 500 euros.
La Ley de Blanqueo de Capitales también regula qué empresas y grupos profesionales están obligados a prevenir activamente el blanqueo de capitales. Las denominadas entidades obligadas incluyen principalmente empresas del sector financiero, como entidades de crédito y proveedores de servicios financieros, pero también compañías de seguros, abogados, proveedores de juegos y agentes inmobiliarios.
Tienen las llamadas obligaciones de diligencia debida en relación con los clientes y las transacciones. Esto significa que deben verificar las identidades de los clientes e informar inmediatamente cualquier actividad sospechosa en la cuenta. Esto tiene lugar en la Oficina Central de Investigación de Transacciones Financieras (Unidad de Inteligencia Financiera, o UIF para abreviar).
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