Los trabajadores autónomos ahora deberían poder beneficiarse de pensiones privadas subsidiadas. Para pequeñas aportaciones de ahorro, la asignación básica se duplica. Los padres tienen la perspectiva de recibir un subsidio familiar de 300 euros al año. El límite de costes para todos los depósitos estándar se reducirá significativamente: del 1,5% esperado a un máximo del 1%. Además, un proveedor público debería ofrecer un custodio estándar (que se decidirá más adelante).
Los grupos de la coalición acordaron el martes estos cambios en el proyecto de ley del gobierno federal. Este jueves se espera que el Bundestag apruebe la “Ley sobre la reforma de las pensiones privadas con ventajas fiscales”. Una vez que los políticos financieros de la Unión y el SPD hayan llegado a un acuerdo, nada podrá impedirlo. Se espera que los nuevos productos de pensiones y la nueva financiación estén disponibles a principios de 2027.
Los ahorros para la jubilación financiados por el Estado se consideran el tercer pilar de la provisión de pensiones, junto con las pensiones obligatorias y los seguros de empresa. El sistema existente, introducido bajo el mandato del ex Ministro de Trabajo Walter Riester (SPD) y que lleva su nombre, ofrecía la posibilidad de “rister” especialmente a los empleados asalariados. Últimamente ha sido objeto de crecientes críticas. Desde 2018, el número de contratos ha disminuido, consecuencia de los rendimientos relativamente modestos, que a su vez son resultado de la garantía obligatoria de las cotizaciones pagadas. Por este motivo, ahora está prevista una reorientación: en el futuro, además de los productos garantizados orientados a la seguridad, también se permitirá una cuenta de jubilación sin garantías y orientada a la rentabilidad.
La coalición da la bienvenida a los trabajadores de bajos ingresos
Las nuevas normas prevén una financiación vinculada al rendimiento personal. La asignación básica es inicialmente de 50 céntimos por cada euro ahorrado (hasta 360 euros al año) y de 25 céntimos por cada euro invertido más allá (hasta 1.800 euros al año). Los padres reciben el subsidio familiar si invierten sólo 25 euros al mes. Anteriormente se esperaba una inversión aparte de 100 euros al mes. Quien ahorre 1.800 euros al año para su vejez recibirá al menos 540 euros de ayuda del Estado. Si es necesario, se añade el subsidio por hijo.
Además, la Agencia Tributaria comprueba automáticamente si la deducción de gastos especiales es más ventajosa en casos individuales. Este puede ser el caso de las personas con mayores ingresos. Pero mediante ajustes recientes, la coalición ha mejorado la posición de las familias con menos opciones de ahorro. Un punto importante es, como en los antiguos contratos de Riester: la pensión privada subvencionada se grava (“posteriormente”) en el momento del pago.
En el proyecto de ley, el gobierno federal determinó que la reducción de los ingresos fiscales relacionados con la nueva legislación será de 120 millones de euros en 2027, aumentando a 465 millones en 2030. Con los cambios ahora esperados, los gobiernos federal, estatales y locales corren el riesgo de sufrir pérdidas ligeramente mayores. Frauke Heiligenstadt, portavoz de política financiera del grupo parlamentario del SPD, estima en unos 370 millones de euros la reducción de ingresos ligada a la inclusión de los trabajadores autónomos. Las mejoras para los ingresos bajos y las prestaciones por hijos se han visto compensadas en gran medida por correcciones en el sistema de apoyo.
Para su colega de la CDU, Fritz Güntzler, el proyecto demuestra “que la coalición puede reformarse a sí misma”. Es importante que todos puedan participar en el éxito del mercado de capitales. Los cambios se decidieron por consenso. En comparación con los costes relacionados con los recientes cambios en la provisión de pensiones legales, los costes adicionales de la provisión de pensiones privadas siguen siendo manejables, ya que esto garantiza que los gastos adicionales aumenten gradualmente hasta 20 mil millones de euros al año.
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