Casi todos los días, la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (Bafin) advierte sobre nuevas estafas que tienen como objetivo robar su dinero a los inversores de buena fe. Las ofertas dudosas son especialmente pérfidas cuando se difunden a través de las redes sociales y se hacen pasar por proveedores reales de servicios financieros. El regulador financiero tiene conocimiento de más de 100 intentos de fraude sólo en grupos de WhatsApp, a menudo vinculados con abuso de identidad, y ha advertido contra tales casos. Bafin emitió sus primeras advertencias en el verano de 2025 y la tendencia ha ido claramente al alza desde entonces.
A principios de abril, por ejemplo, las autoridades de control advirtieron sobre grupos de WhatsApp presuntamente gestionados por FPM Frankfurt Performance Management AG y dirigidos por un hombre que se hace llamar profesor Raik Hoffmann. Sin embargo, no existe ninguna conexión con la verdadera FPM Frankfurt Performance Management AG y su actual miembro de la junta directiva, Raik Hoffmann. Se trata de un caso de suplantación de identidad destinado a incitar a los consumidores a invertir grandes sumas de dinero y descargar la aplicación FPM MIN. ¡Así que mantente alejado!
Hay muchas trampas monetarias similares. No son tan fáciles de reconocer porque las ofertas se esconden detrás de instituciones y personas con nombres altisonantes y fiables, que a veces existen en el mundo financiero real.
Esto también se aplica a supuestas ofertas de depósitos a plazo fijo distribuidas a través de la dirección de correo electrónico Martin.Segler@spar-direkt.com. En el caso actual, Bafin advierte contra nuevos abusos de identidad. La empresa Xaver Asset Management GmbH mencionada en la oferta existe realmente, pero según Bafin no tiene nada que ver con ella. Según las conclusiones del regulador financiero, aquí personas desconocidas realizan operaciones bancarias y de servicios financieros no autorizadas. Se deslizan bajo la apariencia de un nombre extraño.
Nombres que suenan de alta calidad.
La lista de advertencias de Bafin en el sitio web del regulador financiero es cada día más larga. Los ahorradores deberían echar un vistazo a esta lista. Puede buscar nombres de proveedores y ver si ya están en la lista de alertas. De lo contrario, puede haber sorpresas desagradables, como en el caso de la supuesta aplicación de comercio de criptomonedas GVEXPRO. Según Bafin, es casi seguro que el dinero depositado a través de esta aplicación se pierda. Los inversores fueron engañados para que compraran e intercambiaran un supuesto token llamado CVUZ a través de los canales de redes sociales y el sitio web calculusinv.com. Según las conclusiones de las autoridades de supervisión financiera, la empresa Calculus Investments Ltd., presumiblemente con oficinas en Nueva York y Frankfurt am Main, ofrece la oferta. Proporcionar servicios financieros, valores y criptomonedas sin autorización. El profesor Tobias Fischer, que además es el fundador de la empresa, probablemente ni siquiera exista. El título académico y el nombre pomposo del grupo VIP Y de Calculus Investment Academy supuestamente sugerían una oferta de alta calidad.
Si un proveedor no está en la lista de alerta de Bafin, esto no significa que sea automáticamente digno de confianza. Porque constantemente llegan al mercado nuevas ofertas falsas. No hay límites para la imaginación y la energía criminal de los proveedores fraudulentos. Ni siquiera rehuyen el robo de identidad por parte de grandes nombres como Bank of America. Algunos incluso pretenden ser el propio regulador financiero Bafin. En algunos casos, los estafadores dirigen a sus víctimas a sitios web falsos que parecen engañosamente similares a los de bancos y proveedores de servicios financieros reales. Incluso las URL, es decir, las líneas de dirección que aparecen en el navegador, a veces parecen casi idénticas al original. Los falsificadores lo consiguen utilizando, por ejemplo, letras cirílicas similares a las latinas. Por lo tanto, cualquier persona que visite un sitio financiero debe comprobar siempre el certificado. Para ello, haga clic en el símbolo del escudo de armas a la izquierda en la línea del navegador. Los proveedores de servicios financieros de buena reputación suelen utilizar certificados de plataformas de certificación reconocidas. En general, debes ser escéptico ante las ofertas financieras distribuidas a través de las redes sociales o el correo electrónico.
El spam financiero existe para una amplia variedad de grupos objetivo. Hoy en día, casi nadie con mal juicio cae en los clásicos del phishing, como el cuento de hadas del príncipe nigeriano, que atrae a personas con una supuesta herencia millonaria, o la supuestamente generosa multimillonaria Maria-Elisabeth Schaeffler, que realmente existe. Sin embargo, estos torpes intentos de fraude se dirigen deliberadamente a personas especialmente ingenuas, de las que los estafadores esperan un juego especialmente fácil.
A la vista: exageraciones como la del oro
Mientras que el phishing clásico consiste en robar datos de acceso y contraseñas para vaciar las cuentas bancarias de los ahorradores, el robo y abuso de identidad se basa en el hecho de que los inversores transfieren su dinero por iniciativa propia, haciéndoles creer que están tratando con un banco real o un proveedor de servicios financieros real. Estas mallas no son tan fáciles de detectar. Quien realice un control de verosimilitud para comprobar si el supuesto proveedor realmente existe, se topará con la presencia en Internet de la institución cuya identidad se utiliza de forma abusiva y, en un primer momento, se dejará engañar con una creencia falsa. Incluso para aquellos que evitan las ofertas de inversión digitales por miedo al phishing y al robo de identidad, existen variantes de fraude adaptadas. Estos llegan por correo, por lo que los escépticos de Internet inicialmente no sospechan nada. El panorama del fraude actual está tan lleno de métodos y variaciones de engaño que incluso los usuarios más educados y experimentados de los mercados financieros morderán el anzuelo si el anzuelo correcto muerde el anzuelo.
Para algunos es un cuento de hadas financiero de Las mil y una noches, para otros es una carta engañosamente real, hecha de papel viejo y bueno con un logotipo falso de una caja de ahorros. Otros lo obtienen a través de WhatsApp, la plataforma que utilizas para comunicarte con amigos, familiares o tu club deportivo, personas e instituciones de confianza. En este entorno, es menos probable que algunas personas sospechen cuando se les presentan ofertas financieras fraudulentas.
A los estafadores les gusta aprovechar el revuelo actual, como el reciente auge del precio del oro o el auge de los criptoactivos como Bitcoin & Co. Quieren atraer a los inversores para que se suban al tren lo más rápido posible. La presión del tiempo es una de las características que pueden identificar ofertas fraudulentas. Porque si tienes que darte prisa no tienes tiempo para pensar alternativas o comprobar la seriedad de la oferta.
También son interesantes los depósitos a plazo y las acciones.
Además de las últimas tendencias, los clásicos financieros como los depósitos a plazo o las acciones también están en manos de estafadores. Puedes escucharlo en el podcast de protección al consumidor de Bafin. A raíz de las próximas OPI, los aprovechadores probablemente ofrecerían acciones de los candidatos al piso antes del período de suscripción oficial o el primer día de negociación. Sin embargo, quien transfiera el dinero no recibirá ningún certificado de acciones. Los ahorradores, por el contrario, se ven atraídos por tipos de interés ventajosos para invertir supuestos depósitos a plazo fijo. Creyendo que están depositando dinero en una cuenta de ahorros creada específicamente para ellos, las víctimas transfieren sus ahorros a una cuenta que en realidad pertenece a los estafadores, quienes inmediatamente retiran los fondos y nunca más se los vuelve a ver.
Afortunadamente, gracias a la verificación de destinatarios introducida en octubre de 2025, estos fraudes de cuentas son un poco más fáciles de rastrear. El banco comprueba si el número de cuenta IBAN corresponde al del destinatario de la transferencia y avisa al usuario en caso de discrepancias antes de confirmar el pedido. Por lo tanto, los ahorradores deben prestar atención a la verificación del destinatario y, en caso de duda, tener cuidado si el banco advierte de desviaciones.
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