Para configurar su plan de retiro, el siguiente paso es decidir qué estrategia desea seguir con él. Hay dos tipos principales: con o sin consumo de capital.
En el plan de pago de capitalización, todos los activos ahorrados se agotan gradualmente. Tú decides durante cuánto tiempo quieres recibir la pensión o ingresos adicionales. El importe pagado mensualmente se calcula en función de la duración seleccionada.
Ejemplo: Has ahorrado 100.000 euros y ahora te gustaría recibir un ingreso mensual por ello. Esperan que el dinero dure los próximos 20 años y suponen que el capital del ETF seguirá generando un rendimiento anual promedio de alrededor del 7% anual. Introduce estos datos en una calculadora de retiradas (por ejemplo en Finanzfluss o ExtraETF) y descubrirás: puedes retirar 760 euros al mes del fondo durante los próximos 20 años con la conciencia tranquila. Después de eso el capital se agota.
La ventaja de esta estrategia es que puedes recibir una cantidad relativamente grande cada mes, lo que significa que tus ingresos mensuales también serán altos. Sin embargo, una desventaja es que siempre existe el riesgo de tener que utilizar los ingresos durante más tiempo del esperado, especialmente si el dinero se va a utilizar como pensión; Después de todo, nunca se sabe cuántos años llegará a tener.
También existe el riesgo de que el rendimiento anual sea inferior al esperado y que los activos se agoten más rápidamente de lo esperado. Sin embargo, esto también puede evolucionar positivamente si de repente los rendimientos resultan ser superiores a los esperados. En este caso, al final del plazo incluso te sobraría algo de capital.
Una alternativa al plan de retiro por agotamiento del capital es el plan de pago sin capital. En este contexto solemos hablar coloquialmente de “pensión perpetua”. Del fondo sólo se retiran beneficios, de modo que el capital se mantiene esencialmente incluso después de 20, 30 o 40 años.
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