Todo se reduce a la regla del 10: ¿cuándo deberías ahorrar y cuánto dinero?

¿Cuánto tienes que ahorrar si crees que tendrás una jubilación placentera y cómoda sin tener que buscar botellas retornables todos los días? Esta pregunta preocupa a mucha gente. Incluso los expertos de Fidelity Investments. Como resultado, pensaron en ello y desarrollaron una fórmula.

Esto se basa en el supuesto de que una persona ahorra el 15% de sus ingresos cada año a partir de los 25 años, invierte en promedio más del 50% de sus ahorros en acciones a lo largo de su vida y se jubila a los 67 años. El objetivo es mantener el estilo de vida previo a la jubilación hasta bien entrada la jubilación. El modelo no se puede trasladar 1:1 a Alemania, pero el resultado final sigue siendo interesante.

Ahorre diez veces su último ingreso anual

Con base en estos supuestos, los expertos estiman que 10 veces sus ingresos previos a la jubilación a los 67 años, junto con otras medidas, deberían ayudar a garantizar que tenga suficientes ingresos para evitar dificultades financieras a medida que envejece. Un ejemplo concreto: si ganas 50.000 euros al año justo antes de jubilarte, deberías tener 500.000 euros de ahorro.

Los expertos en Fidelity también creen lo mismo. Pero intentan tranquilizar a la gente escribiendo: después de todo, tendríamos muchos años para lograr este objetivo. Proponen proceder de la siguiente manera: ahorrar al menos una vez en sus ingresos anuales a los 30 años, tres veces a los 40 años, seis veces a los 50 años y ocho veces a los 60 años. Pero esto es sólo una regla general que depende de cuándo quiere jubilarse, cuáles son sus derechos y cuánto tiempo vive.

La vida no es una hoja de cálculo de Excel.

El problema con esta regla general: la vida está llena de sorpresas, tanto negativas como positivas. Sería fantástico si todo el mundo pudiera reservar uno o más ingresos anuales a lo largo de una década, pero lamentablemente esto sólo funciona en teoría. Las crisis, los niños y las enfermedades son temas que hacen imposible adherirse a tal plan. Las fluctuaciones de la tasa de ahorro son completamente normales. También hay otros factores que escapan a nuestro control: el desarrollo económico, las cotizaciones bursátiles, la buena y la mala suerte.

Toda planificación de la jubilación se basa en suposiciones. La mayoría de estas suposiciones resultarán erróneas con el tiempo. Pero está bien. Las incertidumbres son parte del proceso. Por esta razón no debes dejar que esto te vuelva loco. Lo más importante que debes hacer como joven es empezar a ahorrar.

Cuanto antes mejor. Cuanto antes invierta, más tiempo tendrá para generar riqueza con éxito. Los fondos de amplio espectro y los ETF son ideales para este propósito. Si invierte durante décadas, tendrá tiempo suficiente para capear las crisis y superar las fases de recuperación. También te beneficiarás de la magia del interés compuesto. En otras palabras, las ganancias que obtienes a través de intereses.

Cuanto antes invierta, más se beneficiará de este efecto. En resumen: nunca es demasiado pronto para invertir en su futuro, pero tarde o temprano podría ser demasiado tarde. La única pregunta es: ¿cuánto deberías ahorrar? Nuestro consejo: si las circunstancias lo permiten, su tasa de ahorro debe ser un porcentaje de dos dígitos de sus ingresos netos, o al menos el 10%. Un 10% es razonable, pero obviamente un 15 o 20% es incluso mejor. Pero si realmente puedes invertir una media del 10% de tus ingresos de forma sensata, definitivamente deberías gozar de una buena situación financiera en el futuro.

El aspecto de su jubilación está, al menos financieramente, en sus manos. Cuanto antes abordes el tema, mejor.