Jubilarse a los 63 años: ¿es posible jubilarse antes?

En primer lugar, la mala noticia: la “pensión de 63 años” original ya no existe. Porque al menos sin deducciones ya nadie en Alemania puede jubilarse tan pronto. Pero todavía existe la posibilidad de jubilarse anticipadamente sin deducciones, aunque no tan pronto. E incluso a los 63 años podrás despedirte de tu pensión si aceptas las deducciones correspondientes (ver más abajo).

La “pensión a los 63 años” era originalmente el nombre que se le daba a la pensión anticipada sin deducciones para quienes tenían 45 años de seguro. Cuando el legislador la introdujo en 2012, la edad normal de jubilación seguía siendo los 65 años, y la jubilación anticipada para aquellos que estuvieron asegurados durante un período especialmente largo era posible a partir de los 63 años.

Con el aumento gradual de la edad de jubilación ordinaria hasta los 67 años, la “edad de jubilación hasta los 63” también aumentó, inicialmente en incrementos mensuales y luego en incrementos bimestrales. Por lo tanto, las personas nacidas en 1961 pueden jubilarse sin deducciones como muy pronto a los 64 años y seis meses. Para los nacidos en 1964 o después, esta pensión anticipada comienza a los 65 años. La “pensión a los 63” pasó a ser “pensión a los 65”.

La “pensión de 63 años” original es actualmente una “pensión de 64 años más X” y pronto se convertirá en una “pensión de 65 años”. Oficialmente, todo esto se llama “pensión de vejez para aquellos que han estado asegurados durante un período especialmente largo”. Para poder jubilarse dos años antes sin deducciones, es necesario tener 45 años de seguro. Para ello, el seguro de pensiones alemán añade los siguientes tiempos:

Si sumas estos períodos a 45 años de seguro, podrás jubilarte anticipadamente sin ningún tipo de deducción. La pensión seguirá siendo ligeramente inferior a la de 67 años porque los pagos se han realizado durante dos años menos. Importante: no es posible recibir este tipo de pensión anticipada incluso antes aceptando descuentos. De esta forma no es posible obtener una pensión a los 63 años.

Existe otra forma que permite jubilarse a los 63 años, pero puede costar mucho dinero. Por qué: aunque no estéis asegurados durante 45 años juntos, podéis jubilaros anticipadamente, pero con descuentos. A partir de 35 años de seguro se puede solicitar la “pensión de vejez para asegurados de larga duración”. En este tipo de jubilación anticipada, se deduce de su pensión un 0,3% por cada mes de jubilación anticipada, de forma permanente hasta el fallecimiento (e incluso después del fallecimiento la pensión de supervivencia es más corta).

Esto significa: quienes se jubilen dos años antes deberán vivir con un descuento del 7,2% en su pensión. Y si alcanzas el límite máximo y te jubilas a los 63 años en lugar de a los 67, tendrás una deducción del 14,4%. La deducción se basa en los ingresos acumulados hasta ese momento y no en los ingresos que se habrían obtenido antes de los 67 años. Con un pago más corto al fondo de pensiones, se pierde incluso una mayor parte de su pensión. Por otro lado, también puedes compensar las deducciones en caso de jubilación anticipada comprando puntos de anualidad.

Para los 35 años de seguro requeridos, el seguro de pensión tiene en cuenta:

Puede comprobar si se cumplen las condiciones para una jubilación anticipada en la información del seguro de pensiones. Se envía cada tres años a partir de los 55 años y es más detallada que la información de pensiones, que anteriormente se enviaba anualmente. También puede ponerse en contacto activamente con su compañía de seguros de pensiones en cualquier momento para solicitar una aclaración de su cuenta.

Además de los requisitos formales, también es importante saber si es posible permitirse una jubilación anticipada. Con la calculadora del seguro de pensiones podrá calcular por adelantado las deducciones y los importes de su pensión. Para tener una imagen real de su situación financiera, debe tener en cuenta otros factores. ¿Espera ingresos adicionales de la provisión de pensiones de la empresa o del sector privado? ¿A cuánto asciende la carga fiscal y las contribuciones a la seguridad social? ¿Debería seguir trabajando junto con su pensión (incluso libre de impuestos como parte de su ‘pensión activa’ a partir de 2026)?

No es tan fácil saber a qué prestar atención y cómo. En caso de duda, será útil una consulta detallada con un experto alemán en seguros de pensiones. La solicitud de pensión deberá presentarse al menos tres meses antes de la fecha de jubilación deseada. No importa si quieres jubilarte a los 63 años o un poco más tarde.

El artículo apareció por primera vez en enero de 2025 y se actualizó.