El seguro de enfermería está en números rojos. Un proyecto de ley prevé ahora contribuciones más elevadas, niveles más estrictos de asistencia y reducciones de las prestaciones. Millones de asegurados se verían afectados.
El gobierno federal está planeando una de las mayores medidas en materia de seguros de cuidados a largo plazo desde su introducción. Un proyecto de ley del Ministerio Federal de Salud, disponible en línea en FOCUS, prevé contribuciones más altas, reglas más estrictas para el acceso a los servicios de atención y una mayor prestación privada.
El objetivo es estabilizar financieramente a la enferma compañía de seguros de cuidados de enfermería. La presión para actuar es fuerte: según el Ministerio, hasta hace poco las prestaciones del seguro de dependencia sólo podían garantizarse con préstamos federales. El Ministerio ya prevé un déficit de 7,6 mil millones de euros para 2027. A partir de 2028, las necesidades financieras aumentarán incluso a alrededor de 18,6 mil millones de euros.
Las personas sin hijos y con mayores ingresos deberían soportar una carga más pesada
El gobierno federal planea varias medidas para generar ingresos adicionales.
- A principios de 2027, se espera que la tasa de cotización para las personas sin hijos aumente del 4,2% actual al 4,3%. Según los cálculos del Ministerio, esto aportaría cada año 1.100 millones de euros adicionales a las arcas.
- Además, el límite de evaluación de las cotizaciones debería elevarse al nivel del seguro médico público. Como resultado, los ingresos más altos se utilizarían más para financiar seguros de cuidados a largo plazo.
- También existe la nueva obligación de pagar cotizaciones por miniempleos. Sólo con esto la Confederación espera unos ingresos adicionales de unos 1.200 millones de euros al año.
El coseguro gratuito está bajo revisión
Incluso el coseguro de los cónyuges, que antes estaba exento de cotizaciones, tendrá que ser limitado. El proyecto de ley lo menciona específicamente como una medida de financiación. A partir de 2028 se espera que esto genere ingresos adicionales de alrededor de 350 millones de euros al año. Aún no está claro cuáles serán exactamente las restricciones.
El seguro de cuidados de enfermería no pretende ser una cobertura integral
El gobierno federal deja claro en el borrador que las personas que necesiten atención tendrán que tomar más precauciones en el futuro. En el futuro, el seguro de cuidados sólo podrá cubrir una parte de los costes reales.
“Desde su introducción, el seguro de cuidados de larga duración es un sistema de prestaciones parciales; en el futuro sólo podrá cubrir una parte de los gastos de cuidados”, se lee en el documento.
Por eso el gobierno se centra cada vez más en la responsabilidad personal y las pensiones privadas. Hay exenciones fiscales para el seguro médico complementario privado y nuevas posibilidades para la atención sanitaria corporativa:
“Además, el gobierno federal se esfuerza por ampliar la prestación voluntaria de asistencia sanitaria privada como contribución a la limitación de los costes de la asistencia individual, por ejemplo mediante ventajas fiscales para el seguro médico complementario privado, así como para la asistencia corporativa y la compensación diferida”.
El ministerio está planeando cambios en las evaluaciones de enfermería. El objetivo es “frenar el aumento del número de personas que necesitan tratamiento”, afirma el borrador. En el futuro, el seguro de cuidados debería centrarse más en la prevención, la rehabilitación y el mantenimiento de la independencia.
Según cálculos del gobierno federal, estos ajustes por sí solos deberían generar un ahorro de 2.500 millones de euros en 2028 y más de 4.000 millones de euros en 2030.
Los críticos probablemente verán esto como requisitos efectivamente más estrictos para reconocer la necesidad de tratamiento.
El nivel de atención 1 está experimentando renovaciones masivas
La Confederación también quiere ahorrar gastos.
Las personas en el nivel de atención 1 se verían especialmente afectadas. Como resultado, el monto del deducible actual ya no debería aplicarse. En cambio, el gobierno federal quiere introducir el derecho a los cuidados de enfermería y centrar los servicios más en la prevención y la independencia. Se espera que sólo con esto se ahorren cientos de millones de euros.
Además, el presupuesto de ayuda para los niveles de asistencia 2 y 3 solo debería pagarse parcialmente en los primeros meses después de la clasificación.
Se esperan mayores ahorros para los residentes de hogares de ancianos. En el futuro, los recargos sobre las aportaciones personales sólo deberían aumentar tras un período más largo de residencia en una vivienda. Esto reduciría significativamente los costos del seguro de cuidados de enfermería.
Los beneficios deberían aumentar automáticamente en el futuro
Además de los recortes, la reforma también proporciona alivio a quienes necesitan atención. A partir de 2028, las prestaciones del seguro de cuidados de enfermería se ajustarán periódicamente para reflejar la inflación.
El gobierno federal espera que esto limite el monto creciente de sus contribuciones. En el futuro, los importes de las prestaciones deberán ajustarse anualmente en función de la evolución de los precios.
Donde el gobierno quiere ahorrar miles de millones
El Ministerio de Salud espera los mayores ahorros en cinco componentes de la reforma:
- Evaluación de enfermería más rigurosa: 2 500 millones de euros (2028)
- Mayores tiempos de espera por mayores recargos nacionales: 2.700 millones de euros
- Menor adaptación de los servicios asistenciales: 4.050 millones de euros.
- Reducción de las cotizaciones a las pensiones de los familiares asistidos: 1.900 millones de euros
- Recorte del presupuesto de ayuda: alrededor de 1.000 millones de euros
En conjunto, estas medidas constituyen una gran parte del alivio previsto para el seguro de cuidados a largo plazo.
El acompañamiento asistencial se convierte en una nueva obligación
Una de las innovaciones de mayor alcance contenidas en el proyecto de ley se refiere al llamado apoyo social.
En el futuro, las personas que necesiten atención recibirán automáticamente visitas de asistentes sanitarios especialmente formados tras su primera clasificación. Deben comprobar la situación de la atención, asesorar a los familiares, ayudar con preguntas y hacer recomendaciones para obtener más ayuda.
Para algunos beneficiarios de beneficios, no se trata simplemente de una oferta voluntaria. Quienes utilicen el llamado presupuesto de ayuda deberían hacer uso regular del apoyo social. Si se incumple la cita, el fondo de enfermería puede inicialmente reducir el presupuesto y, si esto vuelve a ocurrir, incluso retirarlo por completo. El proyecto también incluye citas de seguimiento obligatorias si los cuidadores consideran que la atención es inadecuada.
El gobierno depende más de los familiares
La reforma también persigue otro objetivo: las personas que necesitan cuidados deberían ser atendidas en su domicilio el mayor tiempo posible.
Para ello, el gobierno federal quiere brindar más apoyo a los familiares. Se espera lo siguiente:
- apoyo de cuidado personal
- Gestión de casos para casos particularmente difíciles
- nueva ayuda en situaciones de crisis
Los cuidadores no sólo deben asesorar a las personas que necesitan cuidados, sino también aliviar expresamente la carga de los familiares y ayudarles a organizar la ayuda.
Presupuesto para emergencias de enfermería
También hay un nuevo presupuesto puente para emergencias. Se espera que intervenga si el cuidador principal no está disponible repentinamente, por ejemplo debido a una enfermedad o lesión. Por tanto, las ofertas de sustitución deberían poder organizarse y financiarse en poco tiempo.
El énfasis en la atención domiciliaria no es casualidad: hoy en día, más del 80% de las personas que necesitan atención son atendidas en su hogar. El gobierno federal quiere reforzar este enfoque, entre otras cosas porque la atención domiciliaria es mucho más cara.
La financiación de la enfermería debería ser más digital
Otro foco de la reforma es la digitalización.
Existe un ‘cockcock de atención’ digital que permitirá a quienes necesitan atención administrar servicios, realizar solicitudes, comparar proveedores y acceder a información sobre la atención. Para ello, debería crearse un acceso digital central.
Además, la Confederación tiene previsto destinar 1.600 millones de euros a la digitalización de los centros sanitarios. La tecnología y las aplicaciones digitales tienen como objetivo aliviar al personal de enfermería y reducir la burocracia.
“Las contribuciones personales en las residencias de ancianos son ahora absurdamente altas”, dijo Rothgang a FOCUS online.
Hoy en día, más del 80% de las personas que necesitan atención reciben atención en su domicilio y más de la mitad incluso sin servicios de atención profesional. Muchos familiares han llegado a sus límites.
En lugar de recortar las prestaciones, Rothgang pide que se limiten las aportaciones personales en las residencias de ancianos a entre 1.000 y 1.200 euros al mes, así como ingresos adicionales para el seguro de asistencia a personas mayores.
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