Financiación total: los defensores de los consumidores advierten contra las promesas publicitarias de Instagram

Los defensores del consumidor advierten

Cuidado con las propiedades sin patrimonio

¿Una casa sin valor líquido? Esto a menudo parece más fácil en Instagram de lo que realmente es. Los defensores de los consumidores advierten que no hay que dejarse cegar por esto.

EL Centro del Consumidor de Hamburgo advierte contra las afirmaciones publicitarias en Instagram & Co. de bancos, proveedores de servicios financieros y otros proveedores que atraen a los consumidores con financiación inmobiliaria sin capital. Desde el punto de vista de los defensores de los consumidores, la financiación total conlleva riesgos considerables y, en el peor de los casos, puede conducir a un endeudamiento excesivo. Pero ¿qué tan peligrosa es realmente la financiación al 100%?

Con un préstamo del 100% el banco cubre el precio total de compra de la propiedad. Los compradores o constructores no tienen que aportar ningún capital. Sin embargo, normalmente usted mismo tendrá que pagar los costos de compra adicionales, como el impuesto de transferencia de propiedad, los costos notariales y de corretaje. Con un préstamo del 110% el banco también financia estos costes adicionales. Esto significa que, en teoría, es posible comprar una propiedad sin invertir su propio dinero.

Según el Centro de Asesoría al Consumidor Hamburgo Los anuncios aparecen regularmente en Instagram con declaraciones como:

• “100% financiación”
• “No se requiere capital”
• “Es posible incluso con un solo ingreso”
• “Comprar una propiedad sin capital”

Según el Consumer Advice Center, estos anuncios suelen proceder de agentes inmobiliarios, corredores de crédito o asesores inmobiliarios. Los bancos clásicos también lo anuncian ocasionalmente, pero no representan a la mayoría de los proveedores.

En principio se permite una financiación del 100%. En la práctica, sin embargo, suelen ser una opción sólo para personas con excelente crédito, ingresos altos y seguros y empleo estable. La relación existente entre el cliente y el banco a menudo también influye.

Sandra Klug, del Centro de Atención al Consumidor de Hamburgo, advierte: “La financiación al 100% es una apuesta muy arriesgada tanto para los prestatarios como para los bancos financieros”.

Según Klug, una financiación inmobiliaria sólida requiere capital social. Reduce el importe del préstamo y, por tanto, también los costes por intereses, independientemente de si usted vive en la propiedad o la alquila. El Centro de Atención al Consumidor aconseja una participación accionaria de entre el 20 y el 30% del precio de compra.

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Si los bancos siguen financiando el precio total de la compra, normalmente cobran tipos de interés más altos debido al mayor riesgo. Según los defensores de los consumidores, la carga adicional puede significar que los propietarios de viviendas luego ya no tendrán dinero para las reparaciones necesarias o renovaciones que ahorren energía.

Si también se produce una pérdida de alquiler en una propiedad alquilada, rápidamente pueden surgir dificultades financieras. Sin reservas suficientes, en caso de emergencia la única opción es vender, a menudo con pérdidas considerables. También está la reserva de mantenimiento. Los expertos recomiendan reservar al menos entre el 1 y el 1,5 % del valor del edificio cada año para reparaciones importantes, como la calefacción o el tejado.