El regulador financiero Bafin advierte sobre las consecuencias de los riesgosos préstamos inmobiliarios para los consumidores y los bancos. La proporción de préstamos mal garantizados para bienes inmuebles residenciales en las nuevas operaciones de las instituciones financieras es relativamente alta, explicó el presidente. Autoridad Federal de Supervisión Financiera (Bafin), Mark Branson.
En el cuarto trimestre de 2025, el volumen de préstamos de siete nuevos préstamos superó el valor de la propiedad de vivienda financiada. “Vemos esto de manera crítica”, dijo Branson. Estos préstamos aumentan el riesgo de pérdidas para los bancos y podrían resultar problemáticos para los consumidores, si, por ejemplo, ya no pueden hacer frente a sus pagos debido a una enfermedad o la pérdida del empleo.
El regulador financiero no descarta medidas: “Los nuevos préstamos riesgosos de hoy no deben convertirse en los préstamos problemáticos del mañana”.
Con los temores de inflación relacionados con la guerra con Irán, las tasas de interés de los préstamos han aumentado y, al mismo tiempo, los precios inmobiliarios están aumentando. En marzo, el negocio con los préstamos de construcción de los bancos aumentó significativamente porque muchos consumidores querían obtener rápidamente condiciones aceptables.
En general, la incertidumbre política global y la presión sobre la economía aumentan los riesgos en el sector financiero, escribe Bafin. “También tienen un impacto significativo en la población general de Alemania: el aumento de los precios y el encarecimiento de los préstamos tienen un impacto en el bolsillo de las personas”.
Ciberataques con inteligencia artificial
Branson también advirtió sobre la creciente amenaza de los riesgos cibernéticos. El número de ataques está aumentando y los atacantes utilizan cada vez más la inteligencia artificial. » Las nuevas aplicaciones de IA pueden identificar e incluso explotar muchas vulnerabilidades en los sistemas de TI. Y muy rápidamente”, dijo Branson.
Las empresas deben prepararse para el hecho de que aumentará el número de posibles puntos de ataque. “Y necesitan eliminar estas vulnerabilidades mucho más rápidamente”. Por lo tanto, Bafin está fortaleciendo su supervisión de los riesgos cibernéticos con recursos adicionales para la verificación de las empresas financieras.
El Ministerio de Hacienda advierte sobre Claude Mythos
Recién el lunes el Ministerio Federal de Finanzas advirtió sobre los riesgos que plantean los nuevos modelos de inteligencia artificial como Claude Mythos. Significan un empeoramiento de la situación de ciberamenaza, que podría afectar la estabilidad financiera. El software Claude Mythos de la empresa estadounidense Anthropic es un programa de inteligencia artificial que escanea automáticamente sistemas operativos, navegadores web y otro software en busca de vulnerabilidades. Al mismo tiempo, proporciona las herramientas de ataque digital adecuadas a modo de una especie de manual de construcción.
Hasta ahora, Anthropic ha mantenido el software en secreto y solo ha otorgado acceso a organizaciones seleccionadas. En las manos equivocadas, Mythos sería un arma cibernética peligrosa. El presidente del Bundesbank, Joachim Nagel, también advirtió recientemente sobre los riesgos del uso de inteligencia artificial para el sector financiero y se refirió al software.
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